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    今天，中億行小編普及一下最基本的知識。

    銀行貸款和保單貸款的含義：

　　

　　1.保單貸款

　　所謂保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由于質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。

　　保單貸款利率與銀行商業貸款利率不同。最常見的就是“同期人民銀行每月第一個營業日頒布的二年期居民定期儲蓄存款利率與2.5%比，較大者”+2.0%確定計息利率。

　　

 

　　2.銀行貸款

　　銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人征信良好才可以申請。

　 
     銀行貸款和保單貸款的區別

　　1.屬性

　　保單貸款又稱保單質押貸款，它是保單所有者以保單作抵押，向保險公司取得的貸款，而保單所有者之所以能獲得保單貸款，是由于其保單具有現金價值。

　　銀行貸款是指個人或企業向銀行根據該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個人或企業，并約定期限歸還的一種經濟行為。

　　2.抵押物的要求

　　保單貸款業務的辦理往往是基于保單具有先進價值，所以它在辦理時往往不需要貸款人提供質押物。

　　銀行貸款是必須要貸款人提供質押物的，所以它的辦理門檻通常較高，通常是針對擁有固定資產的人群提供的。

　　

 

　　3.利息成本和利率

　　保單貸款可以隨時償還，以節省利息成本。另外，在進行保單貸款時，利率一般按照同期人民銀行每月第一個營業日頒布的二年期居民定期儲蓄存款利率與2.5%比較大者+2.0%來計算，一般會略低于銀行貸款的利率。

　　銀行貸款只能在約定的期限到期時償還，這期間如果資金閑置，利息成本是很高的。而在貸款利率方面，銀行6個月及以下的商業貸款利率為5.60%，6個月到1年(包括1年)的為6.00%,1至三年(含三年)的為6.15%，3年至5年(含5年)為6.40%，5年以及以上者為6.55%。

　　4.放款時效和資金量限制

　　通常情況下，保單貸款5個工作日內保證貸款資金能到帳。在限定的數額內，貸多少可以自己定，靈活性較好。

　　銀行貸款由于需要評估抵押物，所以一般要一個月左右才能拿到錢。另外，在貸款資金量上方面，銀行貸款是按照抵押物的價值來確定貸款數額，往往具有一定的局限性。

　　保單貸款和銀行貸款雖同為貸款業務，但是兩者在屬性、抵押物、貸款期限、利息、放款時效以及資金量等方面，還是存在較大的差異。因此，如果朋友們想要貸款的話，一定要對這兩種方式有一個基本的了解。中億行金融提醒各位看官：千萬不要等到辦理時因為這些耽誤了自己的時間和精力。