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現在越來越多的人開始購買保險，以確保我們能夠在遭遇突發事件的時候盡可能的減少損失，在購買保險的時候我們可以獲得一個保險單。其實很多人并不清楚，如果遇到資金困難，用保單也是可以貸款的。下面詳細給大家介紹一下什么樣的保單可以貸款，以及保單貸款的申請條件、利率和利息計算公式。

保單可以貸款嗎?

保險單可以貸款，以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司申請貸款。保險單貸款額度取決于保險單的有效期、被保人的年齡。

哪些保單可以保單貸款?

具儲蓄性質的繳費一年以上的人壽保險、分紅險保單才可以保單貸款。換言之，一年期的短期險、消費型保險都不可以保單貸款。

多數保險公司的保單貸款數額不超過保單現金價值的80%，個別理財型保險的保單貸款金額能達到90%甚至95%，過去很多保險公司的開門紅產品就屬于這類。

一般來說，保單貸都要求借款人，在2年內無90天以上逾期，無累計20次以上逾期，更無當前逾期，在貸款期間，投保人仍需按期交納保費，才能在借款期間維持保險合同效力。

能貸多少，主要看保單的現金價值。目前對于保單貸款的額度比較常見的是現金價值的70%或80%。現金價值越高，能貸到的金額就越高。一般借款期限規定為6個月，但到期了一般都可以續貸。

保單抵押貸款條件

1、借款人為18-65周歲的中國合法公民;

2、借款人為投保人;

3、保單生效6個月以上;

4、保單年繳額不低于2400元;

5、銀行規定的其他條件。

保單貸款的利率和利息計算公式

保單貸款利率通常按照央行貸款基準利率浮動執行，央行貸款基準利率是：

1、貸款一年以內(含一年)，利率是4.35%。

2、貸款一至五年(含五年)，利率是4.75%。

3、貸款五年以上，利率是4.90%。

保險貸款利息可以按照公式計算:利息=本金×利率×存期。

比如:貸款一年，本金為5000元，利息就是5000*4.35%*1=217.5元。

貸款3年，本金為6000元，利息就是6000*4.75%*3=855元。