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個人信用額度是由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向信用良好的借款人發(fā)放的貸款，無需抵押擔(dān)保。當(dāng)我們面臨資金缺口并且有一定的資金需求時，我們可以通過向銀行申請貸款來解決。然而，很多朋友在向銀行申請信用貸款時，卻發(fā)現(xiàn)貸款額度不足以滿足需求。那么，銀行信用貸款有什么影響呢?有什么優(yōu)勢?有什么弊端?一起來看看吧!

銀行信用貸款有什么影響?

一、銀行信用貸款有什么優(yōu)勢?

1、適用人群廣泛。

通常借款人有穩(wěn)定的工作和收入，有按時足額還款的能力，有良好的信用記錄。如果滿足這些條件，他們可以申請銀行信用貸款。

2、 放款更加迅速。

銀行信用貸款的發(fā)放速度通常比較快。如果借款人手續(xù)齊全，個人資質(zhì)符合放貸機(jī)構(gòu)要求，可在當(dāng)天第一時間到賬，有效緩解資金問題。

3、緩解經(jīng)濟(jì)壓力。

我們在采購大宗商品、買房、裝修時，很容易資金準(zhǔn)備不足，影響我們的使用計劃。使用銀行信用貸款可以很好地解決經(jīng)濟(jì)壓力。

二、銀行信用貸款有什么弊端?

1、額度較低。

信用貸款的門檻較低。為了控制風(fēng)險，銀行或貸款機(jī)構(gòu)通常不會給借款人過高的額度。資金需求量大的客戶不要考慮信用貸款，而是嘗試抵押貸款。

2、審批嚴(yán)格。

銀行信用貸款是無抵押的。由于沒有抵押品作為擔(dān)保，為了保證貸款的順利收回，放貸機(jī)構(gòu)對借款人的個人資質(zhì)，尤其是借款人的資信有更嚴(yán)格的審批。如果信用報告中有逾期記錄，很可能貸款會被拒絕。

3、影響銀行信用貸款額度的因素有哪些?

1、個人工作情況及職業(yè)類別;工作越穩(wěn)定，工作單位就越好，這意味著你的工資水平會更高，所以獲得的金額會比較高。銀行在審核貸款申請人的資質(zhì)時，會更傾向于收入穩(wěn)定的群體，如事業(yè)單位、公務(wù)員等。

2、個人信用;個人信用代表一個人還款的意愿。無論是申請信用貸款還是其他類型的貸款，銀行都會要求借款人保持良好的信用記錄。如果借款人信用良好，可獲批的金額較高;反之，如果借款人信用記錄比較差，連續(xù)3個月以上不還款，或者多次逾期還款，貸款額度就會比較低，甚至直接拒貸.

3、個人資產(chǎn)：個人資產(chǎn)狀況對申請信用貸款過程中的信用額度影響很大。一般來說，擁有更好房產(chǎn)的借款人可以獲得更高的信用額度。如果借款人擁有個人房產(chǎn)或汽車等固定資產(chǎn)，則表明借款人具有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和還款能力，一般能獲得理想的貸款額度。

4、個人銀行流水;銀行流量是決定貸款金額的關(guān)鍵因素。一般來說，貸款金額在平均月流量的5倍到10倍之間。銀行流量越大，越穩(wěn)定，能批的金額就比較高。

5、個人債務(wù)：個人債務(wù)與個人還款能力密切相關(guān)。如果個人負(fù)債比例高，對應(yīng)的銀行信用貸款額度會比較低;反之，如果負(fù)債較少，則可適當(dāng)增加相應(yīng)的貸款額度。

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