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目前，存單質押貸款是一種特別常見的貸款形式，在我們的生活中可能很多人都會用到。存單質押貸款看似簡單，但要實現利潤最大化，問題卻很多。下面小編助融給大家介紹一下。存單質押貸款劃算嗎?有什么優勢和風險?接下來我們一起來看看吧!

存單質押貸款劃算嗎?

存單質押貸款是否劃算，需要綜合三個因素：存單存入的時間長短、存款利率和貸款利率。根據以下公式，粗略計算提前提取存款或貸款是否劃算。

1、貸款支付的利息=貸款金額×貸款利率×貸款期限

2、提前取款損失=存單金額×定期存款利率×存期-存單金額×活期存款利率×存期

當貸款支付的利息大于提前提取的損失時，提前提取存單;當貸款的超額支付小于提前提取的損失時，處理質押貸款。

例如，一筆10萬元的小寫定期存款于2019年12月1日存入銀行，期限為3年，將于2022年12月1日到期。 2021年12月1日，因急需使用1萬元，假設銀行貸款利率為5%，定期存款利率為3%;當前利率為 0.3% 不變，

提前退出損失：100000×0.03×2-100000×0.03×2=5400元

貸款支付利息：100000×0.05×1=5000元

可見，如果提前取款，損失的錢會比貸款還多，所以辦理存單質押貸款可以有效減少損失。

存單質押貸款的優點：

1、雖然現在年輕人是靠自己的力量買房，但還是少數占多數。對于無車無房的年輕人來說，不再擔心貸款難。如果手頭有存單，也可以向銀行申請貸款。

2、存單質押的貸款額度較高。個人存單質押貸款的起付金額一般為1000元，但最高可獲得為存單面值的90%。也就是說，如果申請人有10萬的存單，最高可以拿到9萬的貸款額度。

3、靈活性強。經常有人問，我有存款，為什么要申請貸款并承擔利息費用?存款質押貸款期限一般不超過一年。這類貸款只是為了解決暫時的資金周轉問題。雖然手頭有大額存單，但存期很長，年數過半，所需資金也不多，那么可以選擇存單質押貸款的方式。

存單質押貸款的風險：

1、客戶及質押人資格無效、生產經營違規、營業執照過期等法律法規風險。

2、質權歸屬、真實性、合法性存在問題，存在質權無效風險。

3、質押貸款本息超過質押財產本息，導致部分債權質押失敗的風險。

4、虛假或非法質押登記，致使質押合同無效。

“存單由金融機構質押，即使存單被偽造、變造或者偽造，質押合同仍然有效，金融機構應當按照規定將存單上記載的款項贖回質權人。與法律。”

農村信用社辦理存單質押貸款時，存單的核對十分重要。公司的存單和其他公司的存單都必須按照規定進行審查。信用社管理人必須親自核對存單真實性，辦理存單質押止付手續，以防止虛假存單質押和存單質押風險，確保信用安全。資金。

銀行存單質押貸款業務是銀行向存款人提供短期融資的一種方式。但是，如果心懷不軌的人將朋友借來的存單質押到銀行借給對方銀行，一旦還款有風險，最終損失的將是存款客戶。

其實，借存單和借現金是一樣的。 一旦貸款到期，借款人不償還貸款，銀行有權使用存單中的現金清償債務。 而當客戶的個人存單貸款尚未到期時，即使需要取款以備不時之需，也無濟于事。

存單質押貸款劃算嗎?申請存單質押貸款優勢、風險分析就到這里，您可以根據需求向銀行申請辦理，如果您在北京地區有借貸需求，可以聯系中億行金融!