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大家都知道，買房的時候如果要申請貸款，通常會在商業(yè)貸款和公積金貸款之間做出選擇。可以組合申請組合貸款嗎?答案是肯定的，大家在申請房貸的時候，可以同時申請組合貸款，也就是借款人可以申請公積金貸款額度不能滿足實際購房需求的時候買房，就可以申請來滿足買房需要。那么申請組合貸款的流程是怎樣的，多久下款、如何還款，有哪些注意事項呢?和小編助融一起來看看吧!

組合貸款的辦理與其他貸款不同，涉及多個環(huán)節(jié)，讓很多人一頭霧水。今天，中銀億融小編就為大家介紹一下住房組合貸款的審批流程是怎樣的?

申請組合貸款的審批流程分為以下幾個步驟：

1. 向貸款銀行提交貸款申請

借款人需準(zhǔn)備購房合同及開發(fā)商房屋銷售許可證復(fù)印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到住房公積金管理中心與銀行申請合并貸款。

2.銀行審核貸款

銀行根據(jù)借款人提供的信息，對借款人的個人資質(zhì)進(jìn)行審核，依次計算貸款限額，確定貸款期限。

3、在貸款銀行簽訂貸款合同

借款人的申請獲得批準(zhǔn)后，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律法規(guī)辦理抵押登記等相關(guān)手續(xù)，發(fā)生的費用由借款人承擔(dān)。在這個環(huán)節(jié)，借款人與銀行將簽訂有效的貸款合同和抵押合同。

4、到產(chǎn)權(quán)部門辦理貸款擔(dān)保手續(xù)

借款人可根據(jù)實際情況選擇住房公積金貸款(組合貸款)兩種擔(dān)保方式中的一種。

5、辦理住房抵押貸款保險手續(xù)

合同簽訂后，借款人到產(chǎn)權(quán)部門辦理抵押或質(zhì)押手續(xù)，然后向借款人提交借款合同、抵押合同(質(zhì)押合同)、其他產(chǎn)權(quán)證明、抵押權(quán)證明等借款材料。貸款銀行辦理住房保險手續(xù)。

6. 簽訂還款協(xié)議并轉(zhuǎn)賬

以儲蓄卡扣繳方式還款的，借款人到儲蓄網(wǎng)點申請扣繳儲蓄卡還款，并與貸款銀行簽訂扣繳協(xié)議。委托單位暫緩還款的，由委托單位與貸款銀行簽訂協(xié)議。

7. 銀行轉(zhuǎn)賬及按期還款

銀行將在與借款人約定的日期付款。借款人收到貸款資金后，從下月起按合同約定每月按時還款。

辦理組合貸款注意事項

1. 只有公積金存款人可以申請組合貸款

商業(yè)貸款加公積金貸款同時是組合貸款，所以如果你在買房的時候想通過組合貸款買房，那么一定要確保你已經(jīng)繳納了足夠的公積金金額和時間，并且您還需要僅在符合公積金貸款條件，且公積金賬戶仍處于正常還款狀態(tài)的情況下。

2、充分利用公積金貸款

購房者在申請組合貸款時，應(yīng)注意充分利用公積金貸款額度，必須優(yōu)先使用公積金貸款。申請組合貸款時，盡量延長貸款期限，大幅度縮短貸款期限。商業(yè)貸款的期限可以減少每月還款額，同時節(jié)省貸款成本。

3.先償還商業(yè)貸款

部分購房者在貸款買房后計劃提前還貸，因此當(dāng)購房者有提前還貸的想法時，購房者在辦理貸款時應(yīng)優(yōu)先還清商業(yè)貸款部分。不用擔(dān)心公積金貸款。因為在申請貸款時，公積金的貸款利率會比商業(yè)貸款低，所以如果先還清商業(yè)貸款，借款人可以節(jié)省很多抵押貸款利息。

4.確定貸款金額

當(dāng)購房者申請合并貸款買房，購房者首先要確定自己想買的房子的價格，這樣才能確定自己的貸款額度，因為公積金貸款額度一旦確定，就不能再更改了，所以購房者在辦理過程中，必須到公積金管理中心查詢最高貸款額，并根據(jù)自身情況確定最終貸款額。

審批需要多長時間?

大約 7 到 10 個工作日。

組合貸款的審批需要公積金管理中心和貸款銀行共同審批。公積金管理中心4天左右審批，貸款銀行4天左右審批。最后，公積金管理中心要進(jìn)行終審，大約需要兩天時間。

組合貸款如何還款?

組合貸款需要設(shè)立2個獨立賬戶，還款需要分別還款。公積金部分可以自由償還。每月將有最低還款額。每月還款額必須大于最低還款額。商業(yè)貸款部分按還款計劃償還。因此，系統(tǒng)會在還款日分別從兩張銀行卡中扣款。

由于兩個賬戶需要同時歸還，合并貸款更有可能逾期。請記住，您有兩個賬戶需要在還款時還款。

上面文章介紹了房貸是否可以申請組合貸款?申請合并貸款的流程、下還款及注意事項的相關(guān)內(nèi)容。申請貸款有很多需要注意的地方，尤其是組合貸款涉及公積金和業(yè)務(wù)的時候。申請時應(yīng)多加注意。希望上面的文章可以幫到你。