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2020年8月20日，最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于修改<關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定>的決定》核心精神為：廢除之前民間借貸利率最高24%的規(guī)定，不再設(shè)置自愿支付的自然債務(wù)36%年利率，調(diào)整為民間借貸利率一律不得超過(guò)四倍LPR（以最近一期四倍LPR計(jì)算即為15.4%）。
最高院的最新司法解釋對(duì)之前已簽訂的民間借貸合同有什么影響？對(duì)于正在或?qū)⒁M(jìn)行訴訟的民間借貸糾紛有什么改變？對(duì)今后的民間借貸業(yè)務(wù)有什么導(dǎo)向？
一、此前已成立的民間借貸合同年利率超過(guò)四倍LPR（暫計(jì)15.4%，下同）的，今后提起訴訟，法院不會(huì)支持超過(guò)15.4%的利息。最新司法解釋規(guī)定“借貸行為發(fā)生在2019年8月20日之前的，可參照原告起訴時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍確定受保護(hù)的利率上限。”因此是否按照15.4%約束民間借貸年利率，不是以借貸合同簽訂時(shí)間為準(zhǔn)，而是以起訴時(shí)間為準(zhǔn)，在2020年8月20日之后起訴的，均參照15.4%的年利率調(diào)整。
二、正在一審、二審或者再審抗訴等審理程序中的民間借貸案件，依然按照老規(guī)定24%年利率進(jìn)行調(diào)整。新司法解釋明確了“本規(guī)定施行后，人民法院新受理的一審民間借貸糾紛案件，適用本規(guī)定”。因此，已經(jīng)受理正在一審或二審過(guò)程中的民間借貸案件，不能依據(jù)新的修改決定主張利率不得超過(guò)15.4%，仍然只能使用老《民間借貸司法解釋》24%的規(guī)定。同樣的，已經(jīng)結(jié)案的民間借貸糾紛案件，也不能依照新規(guī)定要求再審。
三、今后民間借貸合同中利息、復(fù)利、違約金等累計(jì)不得超過(guò)15.4%老《民間借貸司法解釋》中規(guī)定“出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)超過(guò)年利率24％的部分，人民法院不予支持。”該規(guī)定除了年利率由24%改為15.4%之外，其他規(guī)定仍然適用。也就是說(shuō)，不管整個(gè)過(guò)程中是否存在逾期利息、復(fù)利或重新出具了債權(quán)憑證，或者存在“違約金”“服務(wù)費(fèi)”“中介費(fèi)”等其他名義費(fèi)用，只要最終按合同約定計(jì)算所得的利息相對(duì)于最初借款人實(shí)際取得的本金作為計(jì)息基數(shù)換算后超過(guò)了15.4%，那么都應(yīng)認(rèn)定為超過(guò)司法保護(hù)的利率上限，法院不應(yīng)予以支持。